Finanzprodukte gehören zweifellos zu den wichtigsten Mitteln zur Verbesserung der Lebensqualität, da sie es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglichen, sowohl kurzfristige als auch langfristige Ziele zu erreichen. Deshalb haben wir bei Blackcatcard beschlossen, den Zugang zu unseren Diensten, wie z. B. der Eröffnung eines Kontos und dem Erhalt einer Zahlungskarte, als Beitrag zur Verbesserung der Verfügbarkeit von Finanzdienstleistungen auf regionaler und globaler Ebene, vielseitiger und einfacher zu gestalten. Eine der Methoden, die wir anwenden, um dieses wichtige Ziel zu erreichen, ist der Wegfall der Bonitätsprüfung als Voraussetzung für den Zugang zu unseren Finanzprodukten.
Was ist ein Kredit Score?
Ein Kredit Score ist ein Indikator, der das Verhalten eines Kunden in Bezug auf die Verwendung von Kreditprodukten vorhersagt. Es basiert auf den Kreditauskünften, die verschiedene Unternehmen über diesen Kunden erstellen. Der Score gibt Auskunft über die Möglichkeit, dass der Kunde einen Kredit pünktlich bezahlt oder mit seinen Verpflichtungen in Verzug gerät. Basierend auf diesem Indikator entscheiden die Kreditgesellschaften, einen Kredit an den Kunden zu vergeben (von der Hypothek über ein einfaches Darlehen bis zum Zahltag). Nach dieser Logik fragen viele Banken in Europa ihre Kunden nach ihrer Kreditwürdigkeit, um ihnen auch Zugang zu anderen Produkten wie Bankkonten, Kredit- oder Debitkarten zu ermöglichen. Andererseits ist die Kreditwürdigkeit für andere Arten von Produkten und Dienstleistungen wichtig, beispielsweise um ein Smartphone gegen Ratenzahlung zu kaufen, Handytarife oder Internet anzufordern, eine Wohnung zu mieten usw.
In einigen Ländern gibt es staatliche Strukturen, die sich mit der Erfassung von Kreditauskünften und der Verallgemeinerung von Schuldnerinformationen befassen. Parallel dazu gibt es private Unternehmen für den gleichen Zweck, die regelmäßig die zuverlässigste Kreditwürdigkeit für natürliche und juristische Personen auf dem Markt für andere Unternehmen anbieten.
Auf den ersten Blick scheint es ein sehr nützliches und unverzichtbares Werkzeug zu sein, aber das ist nur aus Sicht der Unternehmen so, die Finanzprodukte anbieten. In vielen Ländern, einschließlich Industrieländern und wichtigen Wirtschaftszentren, ist die Forderung nach dieser Kreditwürdigkeit für viele Menschen, die sie aus dem einen oder anderen Grund nicht haben, ein unüberwindliches Hindernis. In diesem Szenario ist selbst in Industrieländern eine grundlegende Dienstleistung wie die Kontoeröffnung für viele Menschen eine echte Herausforderung. Dies ist der Fall in Deutschland und der Schufa-Bericht.
Was ist die Schufa?
In Deutschland, dem wirtschaftlichen Zentrum Europas, wo Arbeiter, Unternehmer, Studenten und Migranten aus aller Welt zusammenkommen, kann nicht jeder ein Bankkonto bei einer traditionellen Bank haben, da dieses komplexe Verfahren und eine große Anzahl von Dokumenten erfordert. Einer der größten Nachteile ist die berühmte Schufa. Das ist ein Bericht, der bestätigt, dass eine Person keine Schulden hat und ein guter (oder schlechter) Zahler ist. Dieses Dokument ist für fast alles notwendig, zum Beispiel für die Anmietung einer Wohnung, die Telefonanfrage oder für unser Thema die Eröffnung eines Bankkontos. Um es zu erhalten, müssen Sie sich online bewerben, aber die Schufa wird per Post an eine physische Adresse in Deutschland geschickt. Viele Banken verlangen nach der Schufa.
Wenn Sie die Schufa für den Zugang zu Finanzdienstleistungen benötigen, können Sie mit verschiedenen Szenarien konfrontiert sein, darunter:
- Sie haben alle Dokumente in Ordnung, und Sie müssen den Antrag stellen, einige Kosten übernehmen und eine Weile warten, bevor Sie Ihr Konto eröffnen können. Wenn Sie eine gute Kredithistorie haben, können Sie Ihr Bankkonto eröffnen.
- Sie erhalten Ihre Schufa, haben aber einen schlechten Score, was es Ihnen erschwert, ein Konto zu eröffnen.
- Sie haben nicht die notwendigen Dokumente. In diesem Fall stoßen wir auf ein Paradoxon. Wenn Sie neu in Deutschland sind, haben Sie möglicherweise keine Wohnung gemietet. Wenn Sie keine eigene Adresse haben, können Sie die Schufa nicht beantragen. Und wenn Sie keine Schufa haben, können Sie keine Wohnung mieten. Sie werden auch kein Bankkonto eröffnen können, was Ihren Aufenthalt im Land erschweren wird.
Auf der anderen Seite ist die Sprache eine Barriere. Obwohl Deutschland für viele ein wichtiger Wirtschaftsstandort ist, kennt nicht jeder diese Sprache. Die Unkenntnis der deutschen Sprache stellt sowohl für erfahrene Unternehmer als auch für Migranten, die ein Konto als Einzelkunde eröffnen möchten, ein Problem dar, was den Zugang zu Finanzdienstleistungen weiter erschwert.
Es gibt ähnliche Fälle in anderen europäischen Ländern. In Spanien, einem Land, das auch viele Ausländer aus aller Welt anzieht, finden wir eine ähnliche Situation vor. Viele Migranten stehen vor Hindernissen, wenn sie versuchen, ein Konto bei einer traditionellen Bank zu eröffnen. Es gibt Fälle von Personen mit Arbeitserlaubnis und allen erforderlichen Unterlagen in Ordnung, die jedoch in diesem Bankensystem wegen "Schwierigkeiten" abgelehnt werden, z. B. weil sie keinen gültigen Vertrag haben, selbst wenn sie eine Arbeitserlaubnis haben. Natürlich können sie keine Verträge unterzeichnen, weil sie kein Konto haben, das ist ein neues Paradoxon.
Warum bieten wir Online-Banking ohne Kreditwürdigkeit an?
Obwohl es eine allgemeine Verpflichtung gibt, den Zugang zu Finanzprodukten zu verbessern, ist die Wahrheit, dass nicht alle Marktteilnehmer die Bereitschaft, Infrastruktur oder Kapazität haben, die vorgeschlagenen Ziele zu erreichen. Zum Beispiel haben viele traditionelle Banken, die lange Zeit die Benchmarks und Synonyme für Finanzdienstleistungen waren, heute nicht über die am besten geeignete technologische Entwicklung, um ihre Produkte in eine virtuelle Welt zu bringen und sie der Öffentlichkeit anzubieten. Tatsächlich unterstützen Banken Bürokratie die für ihre traditionelle Natur typischen starren Strukturen, was lange, teure und oft unnötige Prozesse mit sich bringt. Mit diesen Eigenschaften sind ihre Dienste zum Teil exklusiv, d.h. Nicht jeder kann darauf zugreifen.
Wir als Neobank haben eine Antwort auf diese Paradoxien und andere Unannehmlichkeiten gegeben. Daher bieten wir unseren Einzelkunden die Möglichkeit, ein eigenes IBAN-Konto ohne Bonitätsprüfung zu eröffnen, unabhängig von der Gerichtsbarkeit, aus der der Antrag gestellt wird. Da wir zu 100% online arbeiten, reichen für alle Personen außerdem ein gültiger Pass und Internetzugang aus, um Zugang zu unserem Online-Banking zu erhalten und ein IBAN-Konto völlig kostenlos zu eröffnen. Obwohl wir ursprünglich als Service für Einwohner der Europäischen Union gegründet wurden, können Kunden aus allen Regionen der Welt unsere Finanzprodukte nutzen, da die Verfügbarkeit des Internets die einzige Voraussetzung ist.
Die Art und Weise, wie wir arbeiten, ermöglicht es uns, uns besser an die Bedürfnisse von Menschen anzupassen, die sich historisch außerhalb des traditionellen Finanzsystems befunden haben. Mit anderen Worten, wir als neues Finanztechnologieinstitut sind besser an die Grundsätze der finanziellen Inklusion angepasst und erreichen die diesbezüglich vorgeschlagenen Ziele leichter und mit besseren Ergebnissen.
Menschen, die historisch vom traditionellen Bankensystem ausgeschlossen waren, sowie Unternehmer und Einzelpersonen mit einem hohen Lebensstandard finden in unserer Neobank Finanzdienstleistungen, die ihren Bedürfnissen perfekt und zu fairen und erschwinglichen Kosten entsprechen. Jeder mit Internetzugang kann unsere Dienste nutzen. Unsere Blackcatcard-Plattform ist sehr intuitiv, was es unseren Kunden leicht macht zu verstehen, wie unsere Produkte funktionieren.
Unsere Verpflichtung gegenüber unseren Kunden und der Gesellschaft im Allgemeinen besteht darin, unser Online-Banking zu erweitern, um die globale Verfügbarkeit von Finanzdienstleistungen sicherzustellen, indem wir alle unsere Ressourcen nutzen, um unsere Finanzprodukte zu wettbewerbsfähigen Preisen besser und erschwinglicher zu machen.
Meistgestellte Fragen:
Überprüft die Blackcatcard meine Kreditwürdigkeit, um ein Konto zu eröffnen?
Nein. Um den Zugang zu unserem Service zu verbessern, bieten wir unseren Kunden an,ein Konto zu eröffnen, ohne ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen.
Welche Dokumente benötige ich, um ein Konto zu eröffnen?
Bei Blackcatcard benötigen Sie lediglich einen gültigen Reisepass. Im traditionellen Bankservice werden Sie nach viel mehr Dokumenten gefragt.
