Die jüngsten Entwicklungen an den Finanzmärkten – sowohl in den USA als auch in Europa – bereiten den Menschen Sorgen. Und es ist keine Überraschung – niemand will Geld verlieren. Die meisten von uns erinnern sich an die weltweite Finanzkrise von 2008, als eine Reihe von falschen Entscheidungen von globalen Akteuren zu irreparablen Schäden führten. Viele Menschen haben Geld verloren - und es war nicht einmal ihre Schuld. Heute beginnen viele Menschen, an der Sicherheit ihrer Banken zu zweifeln. Könnten diese Institutionen die Krise überleben und mein Geld schützen – oder sollte ich meine Ersparnisse lieber bei einer Bank aufbewahren? Dies ist für viele Menschen eine drängende Frage, und sie ist jetzt noch komplizierter, da sich das globale Finanzsystem seit 2008 dramatisch verändert hat.
Eines der neuen Dinge, die es jetzt gibt, sind Neobanken. Ist es sicher, Ihr Geld in Zeiten wirtschaftlicher Turbulenzen in Neobanken zu halten? Schauen wir uns genauer an.
Wie funktionieren traditionelle Banken?
Einfach gesagt, das meiste Geld eines Kunden ist nicht physisch in der Bank. Die Bank akzeptiert Einlagen von Kunden und gibt diese Einlagen dann als Guthaben an andere Kunden aus. Wenn die finanzielle Situation stabil ist, funktioniert alles gut. Im Gegensatz zu vielen anderen Situationen kann Panik jedoch tödliche Umstände verursachen. Wenn viele Leute anfangen zu denken, dass ihr Geld aus irgendeinem Grund in der Bank nicht sicher ist, wollen sie es auszahlen lassen. Und wenn eine kritische Masse von Menschen ihr Geld abhebt, geht der Bank das Vermögen aus und sie kann ihrer Verpflichtung, Geld zurückzugeben, nicht nachkommen. Wir haben gesehen, wie es mehrmals passiert ist.
Die unglückliche Realität ist, dass eine gescheiterte Investition die Gelder der Bankkunden gefährden kann. Um die Auswirkungen und das Risiko auf Kundeneinlagen im Falle eines Bankrotts zu minimieren, verlangen die EU-Richtlinien seit 2010 von allen Mitgliedsländern, ihre Einlagensicherungssysteme auf bis zu 100 Tausend Euro zu erhöhen, um Kundengelder zu schützen. Es ist erwähnenswert, dass ein solcher Anstieg kurz nach der Krise von 2007-2009 erfolgte. Im Rahmen dieser Regelung erhalten jedoch diejenigen, die aus dem einen oder anderen Grund mehr als 100.000 Euro auf ihrem Konto haben, bei Ausfall der Bank nur eine Entschädigung von bis zu 100.000 Euro. Der Rest der Mittel kann den Benutzern nach Rückzahlung anderer Verbindlichkeiten der Bank erstattet werden. Wenn noch etwas Geld übrig ist, können Sie mit der Zahlung von Beträgen rechnen, die die zuvor gezahlten 100.000 Euro übersteigen.
Vielleicht mag dies wie ein übertriebenes apokalyptisches Szenario erscheinen,aber denken Sie nur an den jüngsten Fall der Silicon Valley Bank zurück, eine Bank, die bei verschiedenen Startups und soliden Fintech-Unternehmen großes Vertrauen erweckte, die nach dem Zusammenbruch der SVB schockierend Millionenverluste meldeten.
Was passiert mit meinem Geld in Neobanken?
Gleichzeitig können Neobanken (auch bekannt als Zahlungs- und E-Geld-Institute) nicht auf die Gelder ihrer Kunden zugreifen. Dies bietet maximale Sicherheit für seine Benutzer, die die Gewissheit suchen, dass ihre Finanzen sorgfältig und transparent verwaltet werden. Darüber hinaus erwarten die Aufsichtsbehörden, dass diese neuen Finanzinstitute über einen Reservefonds verfügen, der dem von allen Kunden zusammen gespeicherten Geldbetrag entspricht. Folglich müssen Neobanken ihre Bilanzen täglich an die Aufsichtsbehörden melden. Damit wird überprüft, ob der von E-Geld-Instituten gehaltene Geldbetrag dem Vermögen ihrer Kunden entspricht. Es gibt ausreichende Vermögensreserven, die das E-Geld der Kunden sichern, damit sie sich sicher fühlen, diesen Geldern zu vertrauen und sie zu verwenden.
Aus dieser Sicht bietet eine Neobank eine wichtige Alternative für diejenigen, die es vorziehen, die volle Kontrolle über ihre Gelder zu haben. Benutzer von Online-Banking-Diensten haben ihre Vermögenswerte auf dem Konto, auf dem sie sie eingezahlt haben, geschützt, und niemand sonst kann diese Gelder verwenden.
Bitte beachten Sie, dass diese Informationen nur für Neobanken gelten, die nach europäischen Standards reguliert sind.
Andere Vorteile
Neobanken bieten nicht nur sichere Gelder an, sondern bieten den Benutzern auch reduzierte Kosten beim Zugriff auf und bei der Nutzung eines Kontos. In vielen Fällen kann ein Kunde ein Finanzprodukt kostenlos erhalten, abhängig von der Art des Produkts und natürlich unter Erfüllung einiger Bedingungen. Wenn es irgendeine Art von Provision gibt, ist es sehr wahrscheinlich, dass sie aus einem sehr einfachen Grund niedriger ist als im traditionellen Bankwesen: Neobanken arbeiten vollständig online, was die Betriebskosten erheblich senkt.
Mit Online- und Mobile-Banking können Menschen die gleichen Geldtransfers tätigen, die sie früher bei traditionellen Banken getätigt haben, aber zu noch geringeren Kosten. darüber hinaus können Benutzer dank Vereinbarungen zwischen neuen Finanzinstituten und den anerkanntesten Zahlungsabwicklungsunternehmen Zahlungskarten erhalten, um die grundlegendsten und notwendigsten Vorgänge auszuführen, z. B. Geldabheben an Geldautomaten oder Bezahlen in physischen und digitalen Geschäften.
Neue Online-Finanzinstitute versuchen, nicht nur in Bezug auf den Preis, sondern auch in Bezug auf die Benutzerzufriedenheit wettbewerbsfähig zu sein. Deshalb werden regelmäßig Anstrengungen unternommen, um die Leistung ihrer Anwendungen zu verbessern und sie mit immer benutzerfreundlicheren Schnittstellen intuitiver zu gestalten. Während eine traditionelle Bank erwartet, dass Kunden buchstäblich zu einer physischen Bankfiliale kommen, um grundlegende Dienstleistungen zu erhalten, machen Neobanken ihren Service für Kunden breiter und zugänglicher, indem sie einfach über einen Internetzugang verfügen.
Die Transparenz der von Neobanken angebotenen Produkte ist ein erfrischender Lichtblick im Gegensatz zu den versteckten Bedingungen, die oft mit traditionellen Banken verbunden sind. Worüber reden wir genau? Nun, im Allgemeinen finden Kunden, sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen, bei einer traditionellen Bank eine Vielzahl von Dokumenten und physischen Verträgen, in denen Gebote und Provisionen im Kleingedruckten versteckt sind. Auf der anderen Seite bieten neue Online-Banking-Dienste von Natur aus grundsätzlich möglichst vollständige und vereinfachte Informationen. Fintech-Unternehmen, die online arbeiten, haben Schwierigkeiten, etwas vor ihren Kunden zu verbergen, da sie mit einer Fingerbewegung einfach und frei auf alle Informationen über Finanzprodukte zugreifen können.
Daher ist es kein Zufall, dass derzeit mehr als 570 elektronische Geldinstitute in Europa registriert sind, eine Zahl, die in den nächsten Jahren wahrscheinlich weiter steigen wird. Was können Nutzer von diesen relativ neuen Marktteilnehmern erwarten? Nun, die Neobanken werden sicherlich versuchen, ihre Dienstleistungen in Echtzeit kontinuierlich zu verbessern, wobei technologische Innovationen ihr wichtigster Wettbewerbsvorteil sind.
Meistgestellte Fragen:
What are the key success factors for neobanks?
Among the many advantages of neobanks is the way they allow their clients to access und manage their own resources, using financial products such as accounts und payment cards, which they can obtain through online procedures, thus reducing time und costs.
Who regulates the Neo bank?
Every neobank is regulated by financial authorities of their respective countries. Blackcatcard is regulated under Maltese jurisdiction.
What is a neobank vs fintech?
A fintech is a company that uses new information und communication technologies to offer a financial product, such as electronic money, payment cards, credits, payment solutions, among others. A neobank is one of the many types of Fintech that exist today.
